Edelmetalldarlehen: Liquidität schaffen, ohne Gold zu verkaufen (Episode 42)

00:00:07: Herzlich willkommen zu glänzende Perspektiven, dem Podcast von ProAurum.

00:00:11: Viele Anleger halten Gold und Silber als Stabilitätsanker im Portfolio quasi als langfristige Versicherung fürs Vermögen.

00:00:19: Gleichzeitig kann es aber immer wieder Situationen geben in denen kurzfristig Liquidität benötigt wird sei es für Investitionen, Renovierungen oder zur Überbrückung finanzieller Engpässe.

00:00:30: Eine interessante Möglichkeit in solchen Fällen ist das Edelmetall-Darlin.

00:00:35: Dabei werden physische Edelmitteile als Sicherheit für ein Darlin genutzt, ohne dass der Anleger seine Bestände verkaufen muss.

00:00:42: Wie genau dieses Modell funktioniert?

00:00:44: Und für wen es sich eignet, darüber sprechen wir heute mit einem Experten aus der Praxis.

00:00:50: Unser Gast ist Tobias Wendt, Bereichsleiter Firmenkunden und Baufinanzierung bei der Volksbank.

00:00:55: Lüber Zittau an Kooperationspartner von ProAurom auch im Bereich Edelmitteil Darlehen.

00:01:00: Mein Name ist Benjamin Sommer ich bin Leiter Kommunikationen bei ProAuraum und bei mir ist wie immer Alexander Köhne unser Vertriebsleiter.

00:01:07: Herzlich willkommen Herr Wend!

00:01:08: Herzlich Willkommen Alex.

00:01:10: Vielen Dank, Benni.

00:01:11: Guten Tag, Herr Sommer!

00:01:15: Herr Wendt warum gewinnt gerade jetzt das Edelmetall-Dalin an Bedeutung?

00:01:20: Gerade in der aktuellen Situation den Bedarf die Bestände zu beleihen und Liquidität zu erhalten und gleichzeitig aber eben das Edelnetall nicht aufzugeben Gerade in einem Umfeld, indem die Edelmetalle ja jetzt schon über einen längeren Zeitraum deutliche Wertsteigerungen gezeigt haben.

00:01:42: Viele Anleger möchten von dieser Entwicklung auch weiterpartizipieren und wenn sie Geld benötigen, Liquidität benötigern ihre Bestände eben gerade nicht verkaufen.

00:01:52: Und dafür bieten wir diese flexible Lösung an.

00:01:56: der Anlege erhält Liquidität für Investitionen Überbrückung oder andere Finanzierungsbedarfe je weder Art und während er das Edelmetall weiterhin als Vermögensreferge erhalten kann.

00:02:11: Ja, wenn das klingt ja sehr, sehr spannend!

00:02:14: Kann ich mir gut vorstellen, dass es für einige Anleger interessant ist.

00:02:17: Die sagen also mein Gold das möchte auf keinen Fall hergeben gerade in so einer Marktphase wie jetzt aber sich dann eben diese benötigte Liquidität sei es für einen kurzen oder auch längeren Zeitraum eben bei ihnen besorgen können.

00:02:32: Können Sie uns damals ein klein Einblick ja in den Motorraum sage ich mal geben?

00:02:37: Wie funktioniert das denn?

00:02:39: oder wie unterscheidet sich denn auch so ein Edelmetall darlehnen bei Ihnen konkret von dem ganz klassischen Raten oder Konsumentenkredit, oder auch der Baufinanzierung die ja die meisten Kunden vielleicht eher kennen als jetzt so ein spezielles Produkt auf Edelmetalle.

00:02:58: Während der Einsatzwege, wir sagen auch Allzweckdarlehen dazu ähnlich ist wie bei Raten- oder Konsumenkrediten haben wir hier eine vor allen Dingen eine Unterscheidung in der Besicherung.

00:03:11: In der Regel wären klassische Raten oder Konsumentenkredite häufig auf die Bonität des Kunden abgestellt.

00:03:18: Also dann prüft die Bank Einnahmen, Einkommen, finanzielle Verpflichtungen und die allgemeine Kreditwürdigkeit.

00:03:30: Aber dann handelt es sich wiederum um Blankokredite ohne konkrete Sicherheiten.

00:03:38: Bei unserem Edelmetall-Darlin ist das anders.

00:03:41: Hier nehmen wir das Edelmetall als Sicherheit herein und haben natürlich dadurch eine deutliche Reduzierung des Risikos.

00:03:51: Wir geben diesen Vorteil weiter an den Kunden, und zwar in der Form dass er halt günstigere Zinsen also sprich günstige Konditionen bekommt.

00:04:01: Wir orientieren uns da vom Zinsniveau aufgrund der Besicherung an sehr gut besicherten Finanzierungen im mobile Bereich Und damit ist es eine sehr attraktive Variante.

00:04:16: Wenn ich da vielleicht auch nochmal einhaken darf, weil Sie zu Recht sagten bei so klassischen Raten oder Konsumentenkrediten wird auf die Bonität abgestellt – das ist ja insbesondere für ältere Kunden meiner Erfahrung nach dann oft schwierig, weil ich glaube daher die Kreditvergabe durchaus eingeschränkt ist wenn ein gewisses Alter oder schon der Ruhestand erreicht.

00:04:37: Das hieß auch, da könnten Kunden die Edelmetallbestände besitzen.

00:04:41: Viel viel leichter an Sondarlehnen kommen als wenn sie es jetzt Blanco über einen klassischen Ratenkredit machen.

00:04:48: Habe ich das richtig verstanden?

00:04:51: Das ist wichtig.

00:04:55: Wir bieten zum Beispiel das Edelmetallin auch als entfälliges Darlehen an, dass nicht jetzt sofort regelmäßig getögt werden muss.

00:05:02: Das bedeutet die monatlichen Raten sind dann der Zinsaufwand und es sind die Zinsbelastungen.

00:05:13: geringeren Einkommen, wenn man dann im Ruhestand ist und in der Rente ist.

00:05:17: Ist das in der Regel leistbar?

00:05:19: Ja weil wir eben sagen sollte es nicht Zurückzahlung kommen wie vereinbart Dann haben wir ja auch immer noch die Sicherheit Und deswegen ist es richtig.

00:05:30: Auch für ältere Kunden ist das interessant.

00:05:33: Sie hatten ja im Vorgespräch schon gesagt, es geht eigentlich relativ schnell.

00:05:38: Können sie unseren Zuhörerinnen und Zuhören bitte mal ein bisschen was zu einem... wie sagt man das?

00:05:43: Antragsprozess sagen!

00:05:44: Wie schnell geht das?

00:05:45: Was braucht man alles dafür?

00:05:47: Und vielleicht auch wer ist genau die Zielgruppe

00:05:50: für dieses Produkt?

00:05:53: Also unsere Zielgruppen um damit vielleicht gleich zu beginnen sind private Anleger, also die Edelmetallen angelegt haben natürliche Personen.

00:06:04: Wohnsitz muss in Deutschland kann aber auch in Österreich oder der Schweiz sein.

00:06:10: das hängt mit unserer Kooperation mit ProAurom zusammen weil dort im Fawar Städten sind.

00:06:18: ja es kann für viele Situationen sinnvoll sein Und vom Ablauf ist es so, wir haben auf der Internetseite einen Antragsformular und eine Schufe Einwilligung eingestellt.

00:06:31: Das Antrags-Formular ist relativ knapp gehalten.

00:06:34: Es ist so ne Mischung aus was möchte ich für ein Darlehen?

00:06:37: Welche Laufzeit welche Zinsbindung Aber auch so eine kleine Selbstauskunft, also wo ich Angaben mache zu meinem Einkommen.

00:06:46: Weil wir müssen wenigstens über diese Selbstauskämpfe prüfen dass eben diese wie schon sagte monatliche Rate und wenn es nur die Zinsbelastung ist abgedeckt werden kann.

00:06:55: das stellen wir schon sicher Und das ist ein zweiseitiges Formular und dann eben ne Schufereinwilligung.

00:07:02: Dann übersendet man uns das per E-Mail und den Prüfen wird in Antrag melden uns Wenn wir Fragen haben Und dann wird das Ganze auch in der Regel da unsere Kunden überwiegend nicht aus unserem Geschäftsgebiet, was der Landkreis Görlitz ist bzw.

00:07:21: der Altkreis Löber Zitter im Landkreiskörlitz also ganz in Ost-Sachsen sondern wir haben überwiegende überregionale Anleger oder Darlehensnehmer und dann wird es im fernen Absatzverfahren also per Posten auch verschickt.

00:07:40: Ich möchte nochmal kurz zurückkommen, was so typische Anwendungsbedarfe sind.

00:07:43: Das ist eben wie ich schon sagte kurzfristiger Liquiditätsbedarf für Zwischenfinanzierung.

00:07:49: Es gibt selbstständig die jetzt auch für private Zwecke solche Modelle nutzen um mal eine Liquiditätenlücke zu überbrücken.

00:07:56: da kommt halt ein Steuerbescheid der vielleicht ein bisschen größer von einer Nachzahlung ausfällt als man geplant hat und dann kann sowas interessant sein.

00:08:08: Aber es gibt auch Privatanleger, die ihr Portfolio flexibel steuern möchten und wie schon gesagt ohne eben die Edelmetallpositionen aufzulösen.

00:08:18: Der ganze Abwicklungsprozess noch mal dazu ist also wenn wir den Antrag bekommen das ist immer gefährlich da jetzt eine konkrete Aussage zu machen weil es gibt manchmal so Spitzen da kommen entweder sehr viele Anträge auf einmal aufgrund vielleicht gerade einer Marktphase Oder es ist, wir haben anderweitig in der Sachbearbeitung recht frühes Aufgutragsvolumen kombiniert vielleicht dann auch noch mit einer Ferienzeit.

00:08:44: Aber im Schnitt brauchen wir so zwischen ein bis zwei Wochen umso vom Antrag bis zur Auszahlung des Darlehens das Ganze abzuwickeln.

00:08:53: und ich glaube Bedingungen ist ja auch dann eben dieses Edelmetalldepot bei ProAurom.

00:08:58: also Wir können uns da nicht so vorstellen dass Sie bei bei sich vor Ort die Edelmetalle in Verwahrung nehmen, sondern die Edelnetalle sind dann bei pro Auron physisch verwahrt und dafür braucht der Kunde doch auch das Edelmethaldepot was bei ihnen belehnt wird.

00:09:16: Ganz genau also das ist auch der entscheidende Vorteil und Ergebnis einer sehr langen jährlichen Zusammenarbeit mit Ihnen, mit ProAurom.

00:09:27: ohne Sie könnten wir das gar nicht abwickeln weil in der Regel sie haben es angesprochen Da könne keine Bank in der Regel das selber macht.

00:09:35: Man braucht da einen Partner und es hat sich halt auch gefunden, also so ist das auch mal historisch entstanden.

00:09:41: Sie haben die Kunden, die bei ihnen die Edelmetalle verwahren, die dann aber gleichzeitig meinen Liquiditätsbedarf hatten und dann haben wir uns mal vor mehr als zehn Jahren zusammengefunden, haben überlegt könnte man da zusammenarbeiten.

00:09:56: Und da ist pro Auraum unser ausschließlicher Partner.

00:09:59: mit ihnen wickeln wir das ab weil sie für uns die Qualität prüfen und die Ankaufsfähigkeit Darlehens-Teil.

00:10:11: und wenn wir mit dem Kunden den Vertrag geschlossen haben, bestätigen Sie uns dann letztendlich dass dieser Teil des Edelmetallbestandes dann so lange für uns oder weniger gesichert ist verwendet ist bis wir ihren Mitteilen Starlin es zurückgezahlt.

00:10:27: Jetzt kann das Ganze wieder freigegeben werden

00:10:29: Und da gehen ja glaube ich, wenn ich sie jetzt richtig verstanden habe auch nahezu alle Darlehensum.

00:10:35: also wirklich von der kleinen Überbrückung wo es um ein paar tausend Euro geht bis hin zu könnte ich mir jetzt auch vorstellen vielleicht größeren Renovierungen.

00:10:46: Wo Kunden sagen Mensch das stoße ich jetzt an das möchte ich aber nicht über eine klassische Baufinanzierung abbilden weil ich eigentlich die Vermögenswerte habe also beleige ich eben die Edelmetalle, um auch eine größere Maßnahme da jetzt zum Beispiel finanzieren.

00:11:02: Das habe ich schon so richtig verstanden.

00:11:04: das ist wirklich schwer es so den einen Kunden zu benennen sondern es ist ganz ganz bunt gemischt oder?

00:11:10: Ist ganz bund gemiszt um ehrlich zu sein.

00:11:12: auch nenn sich Allzweck darlehnen.

00:11:16: ob der Kunde jetzt sagt Ich will mal ne Weltreise machen möchte aber meine Edelmeteile nicht verkaufen ein Auto neu zu kaufen, das alte habe ich noch nicht verkauft und für die Zwischenzeit brauche ich da mal Liquiditätsbedarf.

00:11:32: Ich bin zwar ehrlich dass es jetzt immer so ein bisschen kritisch schon ganz kurze Laufzeiten mögen wir natürlich nicht.

00:11:38: Es wird auch selten nachgefragt also eher geht's ab dem Zeitbedarf der im Schnitt so drei Jahre ist aber es geht los bei dreißig tausend Euro.

00:11:50: Das ist unsere Untergrenze und aktuell liegen wir vom Höchstbetrag her bei siebenhunderttausend Euro, denken allerdings auch schon darüber hin nach diese Grenze zu erhöhen.

00:12:03: Da gibt es gerade auf gesetzlicher Ebene was regulatorisch betrifft auch ein paar Entwicklungen die uns das ermöglichen weil wir wollen es halt schlank abbilden.

00:12:12: Ab gewissen Höhen haben Sie halt einen erhöhten Prüfaufwand auch regelmäßigen und wenn da jetzt aber Grenzen demnächst steigen sollen werden wir da mitgehen, weil da durchaus auch eine Nachfrage ist.

00:12:23: Gerade eben so für größere Projekte.

00:12:25: im Schnitt sind die Darlehensum so bei hundert und dreißigtausend Euro haben wir mal ermittelt zuletzt.

00:12:31: Und ein zentraler Punkt ist ja auch die Bewertung.

00:12:34: Es hatten Sie jetzt schon ein paar Mal angesprochen.

00:12:36: dahinter legten Elemethalle.

00:12:38: wie Erfolgt diese Bewertung konkret, also die Beleihung?

00:12:42: Und was passiert wenn die Innenmitteilpreise deutlich fallen?

00:12:45: Eine gewisse Volatilität haben wir ja auch im Markt.

00:12:48: Wie sichern Sie sich da ab?

00:12:50: Wo liegt die Beleiungsgrenze genau?

00:12:55: Wir haben mal definiert dass wir maximal sechzig Prozent des aktuellen Marktwertes beleihen.

00:13:00: Marktwärt ist in dem Moment für uns der Der Preis, den der ProAurom zahlt wenn ich jetzt zur ProAuraum komme und meine Edelmetalle auf dem Tisch lege.

00:13:11: Also der sogenannte Ankaufskurs.

00:13:15: Und davon maximal sechzig Prozent.

00:13:18: wir haben jetzt zuletzt tatsächlich diesen Wert.

00:13:21: Wir haben das bewusst mit maximal bezeichnet aufgrund der letzten Marktentwicklung mal zehn Prozent uns als zusätzliche Sicherheitsreserve mit eingerechnet haben und sind jetzt bei fünfzig Prozent aktuell hängt einfach damit zusammen.

00:13:38: Sie haben es angesprochen, wenn es zum Rücksetzer kommt am Markt dann wollen wir ja nicht gleich bei einer geringen Abweichung die vorübergehen kann vorübergehend sein kann reagieren, sondern in dem Fall haben wir einen Puffer.

00:13:55: Also würde ausgehen vom aktuellen Marktpreis den wir bei Ausrechnung des Darlehens ausreichen und immer in Relation natürlich zu dem aktuellen Dalians Rest schuld.

00:14:08: Der Wert, den wir benötigen um zwanzig Prozent unter diese notwendige Summe sinken dann würden wir eine Nachsicherung beim Kunden einfordern.

00:14:19: das kann zweierlei Maß passieren entweder tatsächlich durch ne Nachsicherung also der Kunde gibt einfach weiteres Edelmetall als Sicherheit in den Vertrag und wir erreichen wieder das Ausgangsniveau, also die fünftig maximal sechzig Prozent.

00:14:36: Oder er sagt, na dann tilge ich ihm jetzt?

00:14:38: Und da sind wir auch wieder bei dem Verhältnis.

00:14:40: Also die zwei Möglichkeiten gibt es dann in diesem Moment.

00:14:45: Um ehrlich zu sein, wir hatten eben in den letzten Jahren die komfortable Situation das es zu diesem Fall gar nicht gekommen ist.

00:14:53: Wer sich mal den Chart der letzten Jahre anguckt und ich glaube wer heute den Podcast hört, der weiß wie die Märkte sich entwickelt haben da er an dem Edelmetall Thema interessiert und dann gab's halt nur eine Richtung.

00:15:06: zur Letzt ist es eben so dynamisch gewachsen, dass wir eben gesagt haben jetzt müssen wir hier mal ein bisschen reagieren und nochmal die zehn Prozent zusätzlichen Puffer einbauen.

00:15:16: Es war tatsächlich so, wir hatten das Ende Januar für unser Haus mal beschlossen und wenige Tage danach gab's dann auch mal einen Rücksitzern.

00:15:23: Ist zwar wieder seitdem aufgeholt

00:15:25: aber das hieß...

00:15:26: Aber wir wissen nicht wie sichs weiterentwickelbar.

00:15:28: Ja, aber das Hieße Genau, aber das hieße für einen Endkunden dann wenn sie es mal in eine konkrete Zahl fassen.

00:15:35: Also ein Kunde überlegt jetzt seine Edelmetalle zu beleihen.

00:15:39: nehmen wir mal der Einfachheit Alba an er hat... ...einhunderttausend Euro an Edelmitteilen.

00:15:44: Das wäre jetzt der jetzige Ankaufskurs.

00:15:47: Dann habe ich's jetzt richtig verstanden dass er maximal... ...fünfzig tausend euro Edelmittel darlehnen dann bei ihnen anfragen könnte und auch erst nachbesichern muss wenn es eben an diese Grenze käme bei einem Kursrücksetzer.

00:16:03: Habe ich das richtig verstanden?

00:16:05: So ist es,

00:16:05: richtig!

00:16:06: Also lassen Sie uns bei dem Fall vielleicht gleich mal bleiben.

00:16:10: Wir haben die hunderttausend Edelmetall wert.

00:16:13: wir reichen fünfzig tausend Darlehen aus.

00:16:16: Diese einhundertausend sind unsere Ausgangswert und wenn der Kunde jetzt nicht tilgt sondern es bleibt Bei einem endfälligen Darlehen, das er am Laufzeitende zurückzahlt.

00:16:27: Dann müsste der Kurs um bei dem Beispiel zu bleiben auf Achtzigtausend sinken?

00:16:31: Der Verb der Edelmetalle und dann würden wir um Nachsicherung bitten.

00:16:36: Das machen wir aber auch nicht dynamisch jeden Tag so sondern da haben wir auch interne Fristen weil es könnte ja auch passieren Es geht in einen gewissen Zeitraum wieder in die andere Richtung Und dann schreiben wir den Kunden noch nicht an.

00:16:50: Also bei einer Maxi Er hat bei einer Maximalkredite zumal also mindestens zwanzig Prozent Kurschwankung quasi frei, wenn ich das mal so nennen darf.

00:17:01: Genau!

00:17:02: bevor jetzt da das wirklich notwendig ist.

00:17:04: Und deswegen, es mag diese Beleidungsgrenze, diese Fünfzig Prozent im Marktmarkt einem recht hoch erscheinen also die Bank ist super abgesichert ja das sind wir aber gerade.

00:17:15: Gold ist durchaus von der Volatilität in beide Richtungen gekennzeichnet und damit wer eben nicht sofort reagieren müssen ist im übrigen Jahr im Wertpapierbereich ähnlich.

00:17:25: Also auch da werden ja maximal sechzig Prozent zum Beispiel bei Aktien oder Fonds anerkannt als Sicherheit.

00:17:34: Und am Ende ist es ja auch im Sinne des Kunden, weil jetzt in dem Extremszenario was wir gerade geschildert haben möchte ja niemand nach einem starken Rückgang im schlimmsten Fall dann eben vielleicht auch die Edelmetalle zur Tilgung einsetzen müssen sondern da möchte man ja genau diesen komfortablen Platz haben den sie da gerade aufgezeichnet haben?

00:17:54: Genau so wie das ist.

00:17:57: und wenn ich da nochmal grundsätzlich drüber nachdenke Wir haben jetzt natürlich auch in unseren Podcast Benni viel über die positive Entwicklung von Gold und Silber gesprochen, aber jetzt mal so aus ihrer Bank Sicht, die da sicherlich nochmal anders drauf ist als jetzt unsere als Edelmetallhändler.

00:18:18: Warum kann es denn für einen Anleger auch sinnvoll sein, so vorzugehen anstatt jetzt zu sagen ich habe Projekt XY oder Bedarf Z wofür ich Geld brauche und ich verkauf jetzt mein Gold.

00:18:31: Was sind da so ihre konkreten Erfahrungen?

00:18:33: Und vielleicht doch Empfehlungen für unsere Zuhörer.

00:18:36: Wann kann das sinnvollsein eher eine Beleihung zu wählen als direkt die Edelmetalle zu veräußern?

00:18:42: Engt ja immer von der Erwartungshaltung des Anlegers ab.

00:18:48: Wir haben alle keine Glasskugel, hätte man gerne aber in der Regel hatten Anleger ja eine Erwartungshaltung.

00:18:53: also was verspricht das sich?

00:18:55: kann er aus der Historie ableiten.

00:18:58: Und wenn er sich statt den Edelmetallbestand zu verkaufen für das Edelmethaldalien entscheidet, dann könnte es ein Motiv sein, dass er denkt, dass die Rendite und damit ist er in den letzten Jahren auch gut gefahren höher als der Zinssatz, den wir für das Dalien berechnen.

00:19:14: Wenn er ohnehin – man muss ja immer noch die Verwahrung der Edelmeteralle hinzurechnen – Gesamtkosten mit dazu.

00:19:21: Aber wenn er es ohnehin bei ProArum eingelagert hat, hat er die Lagergebühren ohnehin und von daher kann man das dann ist es neutral zu sehen.

00:19:29: und wenn er dann von einer höheren Entwicklung ausgeht als beim Zinssatz Ja, es gibt ja auch noch.

00:19:36: wenn ich heute verkaufe das Edelmetall habe ich meinen Erlös und ich möchte in einem Jahr wieder einsteigen dann hab' ich auf jeden Fall mal diese Spanne zwischen an- und verkauf.

00:19:45: Und dies muss man in einen Kontext zusammen sehen und das könnte nun ein Grund sein.

00:19:49: Wenn zum Beispiel Zinssatz liegt bei aktuell drei Komma fünf Prozent und die Rendite beim Gold die Wertentwicklung ist höher dann ist es eine einfache mathematische Erklärung.

00:20:01: warum konnte sich dann eher dafür entscheidetes Edelmitteil darlehnen?

00:20:05: zu nutzen.

00:20:06: Ja, und dann sicherlich die individuelle Lebenssituation.

00:20:09: also wie Sie es sagten gerade wenn's vielleicht so ans Ende des Berufslebens geht man hat fleißig in Edelmetalle gespart hat vielleicht eine eigene Immobilie und man weiß in zwei drei Jahren werde ich mich vielleicht verändern wird das große Einfamilienhaus verkaufen und mich, mich verkleinern dass man weiß, man muss jetzt nicht irgendwelche Investitionen oder vielleicht auch ein Lebensstandard bis dahin aufheben.

00:20:32: Sondern könnte es darüber abdecken und sagen Mensch ich weiß doch in drei vier Jahren verkauf' ich das Haus?

00:20:37: Und dann kann ich ja darüber tilgen und die Edelmetalledien wirklich nur als Sicherheit und gar nicht jetzt als Tilgungsmittel am Ende, ne?

00:20:45: Genau!

00:20:46: Also verschiedene Motive.

00:20:47: Ja

00:20:48: Herr Wind Vielen Dank für das sehr interessante Gespräch und die wertvollen Einblicke in dieses Produkt, Edelmetall-Darlin.

00:20:57: Ich denke ein Punkt ist heute besonders deutlich geworden auch für unsere Zuhörer.

00:21:04: Ja, langfristiger Vermögensbaustein im Portfolio.

00:21:07: Sie können in bestimmten Situationen aber auch flexibel als Sicherheit für Liquidität genutzt werden und das Anleger ihrer strategische Position im Portfoglio dann eben nicht aufgeben müssen.

00:21:20: Das ist dann noch ein zusätzlicher Vorteil und danke auch an dich Alexander!

00:21:24: Und natürlich an alle die uns heute zugehört haben.

00:21:27: wenn Ihnen diese Ausgabe von glänzenden Perspektiven gefallen hat abonnieren sie unseren Podcast gerne und empfehlen sie uns weiter Weitere Informationen zu ProAurom und zum EleMetall-Darlin, das wir ja in Kooperation mit der Volksbunklewaut Zittau anbieten.

00:21:40: Winden Sie wie immer auf unserer Website und auch in den Shownotes.

00:21:44: Bis zur nächsten Folge!

00:21:45: Und herzliche Grüße

00:21:46: aus dem

00:21:47: Studio von ProAuom.

00:21:49: Herzlichen Dank lieber, Herr

00:21:50: Windt.

00:21:50: Sehr gerne!

00:21:51: Bis bald mal wieder!